Förderungen für den Hauskauf und Hausbau

Staatliche Fördermittel für die Baufinanzierung sichern

Wohnriester, KfW-Förderung, Baukindergeld oder Wohnungsbauprämie: Für den Hauskauf und Hausbau kommen verschiedene Fördermöglichkeiten infrage. Mit staatlichen Förderungen für den Hauskauf sowie den Bau Ihres Eigenheims schaffen Sie es, durch eine durchdachte Immobilienfinanzierung finanzielle Lücken zu schließen und die eigenen Wünsche zu realisieren.

Es gibt eine Vielzahl an Fördermitteln an, mit deren Hilfe Immobilienkäuferinnen und -käufer ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen können. Aber nicht nur beim Immobilienkauf und Neubau, sondern auch bei Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen können Sie auf die Unterstützung durch staatliche Fördermittel zurückgreifen.

Bei uns erfahren Sie, welche Möglichkeiten der Förderung für Neubauten oder den Hauskauf es gibt und worauf Sie bei der Baufinanzierung achten sollten.

Fördermöglichkeiten: Das Wichtigste in Kürze

• Egal ob Sie ein Eigenheim neu bauen, kaufen oder sanieren möchten: Bund und Länder bieten eine Vielzahl von Fördermitteln an, die Sie bei der Verwirklichung unterstützen.
• Welche Unterstützung Sie als Immobilienkäufer:in in Form von Fördermitteln in Anspruch nehmen können, hängt vor allem von der persönlichen Lebenssituation ab.
• Für Familien gibt es außerdem besondere Fördermittel zur Baufinanzierung. So haben sie die Möglichkeit, Baukindergeld zu beantragen.
• Wenn Sie sich für den Bau eines Energieeffizienzhauses entscheiden oder energetische Sanierungsmaßnahmen wie die Heizungserneuerung an Ihrem Haus vornehmen, bietet die KfW-Bank attraktive Förderprogramme, um Ihr Bauvorhaben zu fördern. Auch der altersgerechte Umbau einer Immobilie wird durch Fördermittel unterstützt.
• Neben der KfW-Förderung bieten die Förderbanken der Bundesländer weitere Unterstützung durch staatliche Förderprogramme für den Hauskauf und Neubau.
• Für alle Fördermittel gilt dabei: Die finanzielle Unterstützung erhalten Sie nur mit einem ausgefüllten Antrag. Hierbei prüfen die zuständigen Stellen und Anbieter, ob Sie die geltenden Anforderungen erfüllen und Ihr Antrag auf Förderung für Hauskauf oder Hausbau genehmigt werden kann.

Staatliche Förderung für Ihren Hauskauf bzw. Hausbau

Ob für den Neubau, den Kauf oder die Sanierung Ihrer Immobilie – Bund und Länder stellen unterschiedliche Fördermittel für die Baufinanzierung zur Verfügung. Zu den wichtigsten Förderungen für Hauskauf und Hausbau gehören folgende Programme:

• KfW-Darlehen
• Regionale Fördermittel von Bund und Land
• Wohn-Riester
• BAFA-Zuschüsse zur Nutzung erneuerbarer Energien

Daneben gibt es aber auch zahlreiche weitere Fördermittel, die unter bestimmten Voraussetzungen für Ihr Baufinanzierungsvorhaben infrage kommen. Mit den Fördermöglichkeiten lässt sich die finanzielle Belastung für die Verwirklichung Ihrer Traumimmobilie je nach Programm deutlich verringern.

Tipp: Als 100%ige Tochter der Kreissparkasse Köln finden wir die ideale Lösung für Ihre Immobilienfinanzierung und beraten Sie zu Einsparpotenzialen bei Ihrer Baufinanzierung. Von der maßgeschneiderten Finanzierung über das Ausschöpfen von Fördermöglichkeiten bis hin zur optimalen Absicherung – wir sorgen dafür, dass Sie alle wichtigen Faktoren bei der Darlehenswahl und Baufinanzierung von Anfang an berücksichtigen.

Mit der Kreissparkasse Köln und Fördermitteln Ihre Immobilie finanzieren

• Maßgeschneiderte Angebote – abgestimmt auf die persönliche Lebenssituation und langfristige Lebensplanung
• Flexible Immobilienfinanzierung für individuelle Lösungen
• Berechnung von Eigenleistung
• Beratung zu passenden Fördermöglichkeiten
• Beratung zu den Vorteilen einer Riester-Finanzierung und oder KfW-Fördermitteln

Das sollten Sie bei der Finanzierung beachten

Grundsätzlich gelten die Förderungen für den Hauskauf im Allgemeinen auch für den Hausbau. Es gibt jedoch einige Unterschiede, die je nach Förderprogramm und Region variieren können. Die wichtigsten Punkte, die es dabei zu beachten gilt, sind:

1. KfW-Förderungen: In Deutschland bietet die KfW-Bank Förderungen sowohl für den Immobilienkauf als auch für den Neubau an. Diese Förderungen können zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse umfassen, beispielsweise im Rahmen des Programms „Energieeffizient Bauen“ oder „Energieeffizient Sanieren“.
2. Landes- und kommunale Förderungen: Viele Bundesländer und Kommunen bieten eigene Förderprogramme für den Hauskauf und Neubauimmobilien an. Diese können spezifische Anforderungen oder Unterschiede in den Bedingungen haben.
3. Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage: Diese staatlichen Förderungen können sowohl für den Kauf als auch für den Bau von Eigenheimen verwendet werden. Sie sind jedoch einkommensabhängig und haben bestimmte Höchstbeträge.
4. Steuerliche Aspekte: Beim Kauf und Hausbau können unterschiedliche steuerliche Regelungen und Vorteile gelten. Beim Neubau können beispielsweise mehr Kosten für Bauleistungen geltend gemacht werden.

Um eine Förderung für den Hauskauf bzw. Hausbau in Anspruch nehmen zu können und effektiv Einsparpotenziale auszuschöpfen, ist es ratsam, sich bereits im Voraus gründlich und frühzeitig zu informieren, welche Förderung für Sie infrage kommt. Durch Versäumnisse bei der Anmeldung sowie durch fehlendes Wissen um Fördermöglichkeiten bei der Planung verlieren Sie am Ende bares Geld. Deshalb empfehlen wir Ihnen, auf erfahrene Expert:innen zurückzugreifen.

KSK-Immobilien und die Kreissparkasse Köln stehen Ihnen von Beginn an beratend zur Seite. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass Sie Einsparpotenziale und mögliche Förderungen nach Möglichkeit voll ausschöpfen.

In unserem Überblick finden Sie die wichtigsten Förderprogramme rund um das Eigenheim.

KfW-Förderung für den Hauskauf und Neubau

Egal ob Sie ein Eigenheim neu bauen, kaufen oder energetisch sanieren möchten, die staatliche KfW-Bankengruppe unterstützt Sie bei der Baufinanzierung. Zu den Förderzwecken gehören:

• Neubau eines Eigenheims: Erhalten Sie zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für die Finanzierung eines energieeffizienten Neubaus.
• Hauskauf: Profitieren Sie von speziellen Kreditangeboten, die Ihnen beim Kauf eines bestehenden Eigenheims finanziellen Spielraum verschaffen.
• Sanierung und Renovierung: Nutzen Sie Fördermittel für die energetische Sanierung oder Renovierung, um Ihre Immobilie auf den neuesten Stand zu bringen und die Energieeffizienz zu verbessern.

Insbesondere junge Familien mit verhältnismäßig geringen finanziellen Eigenmitteln werden gefördert und können so von attraktiven Darlehenskonditionen profitieren. Um Förderungen in Anspruch nehmen zu können, müssen sie die Konditionen der Hausbank erfüllen. Hierfür werden auch die Förderkredite der KfW bei der Hausbank beantragt. In welcher Höhe Sie Anspruch auf eine Förderung haben, ist dabei von den jeweiligen Programmen abhängig. Die Förderung ist jedoch nicht an das Einkommen gekoppelt.

Außerdem vergibt die KfW mit Unterstützung der Länder Fördermittel zur energieeffizienten Sanierung. Auch für den altersgerechten Umbau einer Immobilie erhalten Sie Unterstützung durch KfW-Förderprogramme. Nähere Informationen hierzu erhalten Sie bei Ihrer Sparkasse. Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter helfen Ihnen gerne dabei, die KfW-Förderung zu beantragen.

Aktuelle KfW-Förderung: Förderprogramme im Überblick

Als staatliches Förderinstitut bietet die KfW-Bank seit 2024 umfassende Unterstützung für den Neubau und die energetische Sanierung von Immobilien. So können Sie von verschiedenen Förderprogrammen profitieren, indem Sie energieeffizient und nachhaltig bauen. Hier sind die wichtigsten aktuellen Fördermöglichkeiten:

KfW-Förderung „Klimafreundlicher Neubau“:

• Förderkredite bis zu 150.000 Euro für den Bau von Effizienzhäusern der Stufe 40.
• Zinssatz von 2,1%, deutlich unter den marktüblichen Zinsen.
• Höchstförderung von 150.000 Euro für Gebäude mit QNG-Siegel, bis zu 100.000 Euro für andere klimafreundliche Gebäude.
• Gesamtvolumen von 762 Millionen Euro für 2024.

Neues Förderprogramm für Familien mit Kindern für den Bau und Hauskauf:

• Seit dem 01.03.2024 bietet die KfW das Förderprogramm „Wohneigentum für Familien (300)“ mit einer 20-jährige Zinsbindung an, damit Familien von einer langfristigen Zinssicherheit profitieren.
• Das Förderprogramm gilt bis zu einem Kredithöchstbetrag von 170.000 bis 270.000 Euro

Die KfW hat im Laufe der Jahre Anpassungen vorgenommen, unter anderem durch die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG). Diese Programme bieten weiterhin attraktive Konditionen für besonders energieeffiziente Neubauten und Sanierungen. Für aktuelle Informationen sollten Sie auf eine Finanzierungsberatung zurückgreifen. Wir unterstützen Sie gerne dabei.

Sichern Sie sich Ihre staatliche Förderung – mit der Kreissparkasse Köln

Profitieren Sie von attraktiven Förderprogrammen der KfW, BAFA oder Wohn-Riester für Ihren Hauskauf oder Neubau. Lassen Sie sich von den Expertinnen und Experten der Kreissparkasse Köln umfassend beraten, um die passenden Finanzierungskonditionen und Fördermittel zu nutzen

• Optimale Finanzierungslösungen: Finden Sie eine gute Kombination aus verschiedenen Fördermitteln.
• Maximale Einsparungen: Reduzieren Sie Ihre Finanzierungskosten durch staatliche Zuschüsse und Darlehen.
• Maßgeschneiderte Angebote: Erhalten Sie individuelle Beratung, um alle möglichen Förderungen zu nutzen und Ihre Traumimmobilie zu verwirklichen.

Förderung für selbstgenutztes Wohneigentum

Die NRW-Bank bietet unter anderem eine Fördermöglichkeit für selbst genutztes Wohneigentum. Hierbei handelt es sich um zinsgünstige Darlehen für den Bau oder Kauf einer selbstgenutzten Immobilie. Förderberechtigt sind alle Haushalte, die bestimmte Einkommensgrenzen einhalten.

Regionale Fördermittel von Bund und Land

Neben dem KfW-Darlehen gibt es weitere Fördergelder, die vom Staat für die Immobilienfinanzierung bereitgestellt werden, wie etwa vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Zudem steht mit dem staatlich geförderten Wohn-Riester eine weitere Förderungsmöglichkeit für die Baufinanzierung (Bau und Kauf) zur Verfügung. Zusätzlich soll das neue Baukindergeld Familien den Erwerb einer eigenen Immobilie erleichtern. Die Fördermittel bieten Ihnen als Immobilienkäufer:in vielseitige Einsparmöglichkeiten und erleichtern Ihnen die Baufinanzierung Ihrer Traumimmobilie.

Förderung für Hauskauf und Bau durch Wohn-Riester: Im Alter mietfrei wohnen

Bei dem Förderprogramm Wohn-Riester handelt es sich um eine staatliche Förderung, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Immobilie schneller abzuzahlen. Ziel ist es, dass Sie im Alter mietfrei wohnen. Wohn-Riester wird daher alternativ auch als Eigenheimrente bezeichnet, da es sich bei dieser Fördermöglichkeit um eine Art der Altersvorsorge handelt.

Um die Wohn-Riester-Förderung zu erhalten, müssen Sie die Anforderungen hierfür erfüllen:

• Sie müssen die Immobilie selbst nutzen.
• Außerdem muss das Darlehen bis zum Beginn der Rente beglichen sein.
• Eine weitere Voraussetzung gilt für die Tilgung: So müssen Sie mindestens vier Prozent Ihres jährlichen Bruttogehalts zur Tilgung des Kredits aufwenden.
• Nur so erhalten Sie die volle Zulage, mit welcher Sie bis zu 175 Euro pro Jahr einsparen können.

Die Kreissparkasse Köln steht Ihnen als kompetente Partnerin zur Seite und berät Sie zu Ihren Möglichkeiten der Altersvorsorge.

Förderung für den Hausbau mit der Wohnungsbauprämie: Profitieren Sie von Ihrem Bausparvertrag

Sie haben einen Bausparvertrag – zum Beispiel von der LBS? Dann nutzen Sie auch die Wohnungsbauprämie. Diese erhalten Sie, wenn Sie über 16 Jahre alt sind und jährlich mindestens 50 Euro in den Bausparvertrag einzahlen. Mit einem Bausparvertrag profitieren Sie neben der Förderung für den Hauskauf oder -bau von vielen weiteren Vorteilen bei Ihrer Baufinanzierung, wie etwa attraktiven Zinsen für Ihr Darlehen.

Die Prämie steht Ihnen zu, egal ob Sie ein Eigenheim bauen, kaufen oder modernisieren wollen. Um von der Wohnungsbauprämie als Fördermittel zu profitieren, sollten Sie sich zu den Voraussetzungen und Anforderungen bei Ihrer Hausbank informieren. So darf beispielsweise ab 2021 bei ledigen Personen das zu versteuernde Einkommen eine Höhe von 35.000 Euro pro Jahr nicht überschreiten, um von der Wohnungsprämie zu profitieren.

Baukindergeld: Staatliche Förderung Hauskauf mit Kindern

Das Baukindergeld ist ein staatlicher Zuschuss für Familien und Alleinerziehende, der nicht zurückgezahlt werden muss.

• Pro Kind erhalten Sie 1.200 Euro als Zuschuss für Ihre Baufinanzierung, wenn Sie ab dem 1. Januar 2018 eine Immobilie gebaut oder erworben haben.
• Das Baukindergeld wird über zehn Jahre ausgezahlt – für jedes Kind können Sie also insgesamt eine Förderung von 12.000 Euro erhalten.
• Allerdings darf Ihr Haushaltseinkommen einen bestimmten Betrag nicht übersteigen: 90.000 Euro bei einem Kind plus 15.000 Euro für jedes weitere Kind.

Profitieren Sie mit der Kreissparkasse Köln von vielen Fördermöglichkeiten

Ob Hauskauf, Neubau oder Sanierung – profitieren Sie von staatlichen Fördermitteln. Die Expertinnen und Experten der Kreissparkasse Köln helfen Ihnen, die passenden Fördermöglichkeiten für Ihre Baufinanzierung zu finden und finanzielle Vorteile zu sichern.

Mit KSK-Immobilien und der Kreissparkasse Köln erstellen wir ein maßgeschneidertes Angebot zu attraktiven Konditionen, das genau auf Ihre finanziellen Möglichkeiten abgestimmt ist. Dabei prüfen wir Einsparpotenziale und die Förderungen für Ihren Hausbau.

Vereinbaren Sie einen unverbindlichen Beratungstermin und realisieren Sie sicher und unkompliziert Ihren Traum vom Eigenheim.

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