Im Alter sehen sich viele Rentnerinnen und Rentner als Immobilienbesitzerinnen und -besitzer vor der Herausforderung der Altersabsicherung. Womöglich ist das Haus im Alter zu groß, die Kinder sind bereits ausgezogen, jedoch möchten Sie auch nicht das eigene Zuhause aufgeben und umziehen. Die Immobilienverrentung bietet hier eine sichere Form der Altersvorsorge, bei der Sie in Ihrer Immobilie wohnen bleiben können und gleichzeitig Ihr Haus verkaufen. Der Immobilienverkauf ohne Umzug bietet in Form der Immobilienverrentung eine gute Lösung.
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Was versteht man unter einer Immobilienverrentung?
Die Immobilienverrentung ist eine besondere Form der Altersvorsorge durch den Haus- oder Wohnungsverkauf der eigenen Immobilie. Hierdurch wird Menschen im Ruhestand die Möglichkeit gegeben, ihre finanzielle Situation zu verbessern bzw. sich im Alter finanziell abzusichern. Hintergrund sind die oftmals zu niedrige Renten, die Menschen im Ruhestand mit eigener Immobilie in finanzielle Engpässe bringen, auch wenn die Immobilie bereits voll abbezahlt ist. Da der Wunsch oftmals groß ist, im gewohnten Umfeld und den eigenen vier Wänden zu bleiben, kann die Verrentung der Immobilie eine gute Lösung sein, denn:
Durch die Immobilienverrentung verkaufen Sie Ihre Immobilie ohne Umzug. Gleichzeitig verbessern Sie Ihre Rente und erhalten so eine sichere Altersvorsorge. Und so funktioniert die Immobilienverrentung:
- Wenn Sie eine Käuferin bzw. einen Käufer für Ihre Immobilie finden, erhalten Sie den Kaufpreis in der Regel nicht als volle Summe in einem Stück, sondern als monatlichen Betrag, der Ihnen als eine Art Rente ausgezahlt wird.
- Dieser monatliche Betrag dient der finanziellen Absicherung im Ruhestand. Ziel beim Hausverrenten ist es, die Zahlungen auf Lebzeiten auszurichten.
- Das bedeutet auch: Je älter Sie als Verkäufer bzw. Verkäuferin sind, umso höher fällt in der Regel auch die monatliche Rate aus.
Die verschiedenen Formen der Immobilienverrentung
Mit der Immobilienverrentung profitieren Sie als Immobilienverkäufer:in in zweierlei Hinsicht: Zum einen erhalten Sie durch den Immobilienverkauf ein gesteigertes monatliches Einkommen. Zum anderen genießen Sie ein lebenslanges Wohnrecht und können so weiterhin in Ihrem Haus oder Ihrer Eigentumswohnung wohnen bleiben. Natürlich kommt es hierbei immer auf die vertraglich festgehaltene Regelung an. In der Regel gilt diese Form der Immobilienverrentung jedoch lebenslang.
Das sind die gängigen Formen der Immobilienverrentung:
- Immobilienverkauf – Verkauf mit Auszug: Bei einem regulären Immobilienverkauf wird die Immobilie an den Käufer bzw. die Käuferin übergeben. Sie ziehen in einem solchen Fall aus underhalten eine Einmalzahlung für die Immobilie.
- Leibrente – Verkauf mit Wohnrecht: Sie verkaufen Ihre Immobilie gegen eine monatliche Rente – in Form einer monatlichen Zahlung – und ein lebenslanges Wohnrecht darin.
- Teilverkauf – Verkauf mit Wohnrecht: Sie verkaufen einen Anteil Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung gegen einen Einmalbetrag in Form einer Einmalzahlung an Sie und erhalten lebenslanges Wohnrecht darin.
- Umkehrhypothek (Beleihung): Hierbei bleibt die Immobilie Ihr Eigentum und Sie wird beliehen. Bei der Umkehrhypothek handelt es sich um einen Kreditvertrag, bei dem im Idealfall zu Lebzeiten weder Zinszahlungen noch Tilgungszahlungen geleistet werden müssen. Dadurch, dass alle wichtigen Faktoren – wie etwa Höhe der Rente durch Einmalzahlung, Zinssatz und Laufzeit – im Voraus berechnet und festgelegt werden, bietet die Umkehrhypothek Planungssicherheit bei der Altersvorsorge.
Gründe für eine Immobilienverrentung: Vor- und Nachteile
Der größte Vorteil der Immobilienverrentung ist die Erhöhung der Rente, ohne dabei umziehen und das Haus verlassen zu müssen. Weitere Gründe und Vorteile sind:
- Die Möglichkeit einer große Einmalzahlung in einer finanziellen Schieflage.
- Die Aufstockung der monatlichen Rentenzahlungen für die Altersvorsorge und Finanzierung des allgemeinen Lebensstandards.
- Mit einer Immobilienverrentung in Form einer Einmalzahlung können Hypotheken oder andere Schulden beglichen werden.
- Insbesondere Pflegekosten sind ein häufiger Grund. Durch das Aufstocken der monatlichen Rente durch die Immobilienverrentung können Pflegekosten gut abgedeckt werden.
- Durch die Immobilienverrentung geben Sie gleichzeitig auch die Verantwortung über die Immobilie an den Käufer bzw. die Käuferin ab. Somit müssen Sie sich nicht mehr um die Instandhaltung und Sanierung der Immobilie kümmern. Diese obliegen der Käuferseite.
Ein Nachteil der Immobilienverrentung ist, dass Sie Ihr Haus nicht mehr vererben können und bei lebenslangem Wohnrecht ein niedrigerer Verkehrswert berechnet wird, da die lebenslange Nutzung bzw. das Wohnrecht mit in die Wertermittlung einfließt.
Immobilienverrentung: Beispiel
Die Berechnung des Verkaufswerts der Immobilie bei einer Immobilienverrentung berechnet sich grob aus folgenden Faktoren:
- Verkehrswert der Immobilie berechnen
- Wertermittlung des Wohnrechts
- Hieraus ergibt sich der Wert der Immobilienverrentung.
Immobilienverrentung: Rechenbeispiel
| Berechnungsbeipsiel: Immobilienwert 500.000,- Euro | Leibrente (bis zum Lebensende) | Zeitrente (10 Jahre) | Verkauf | Verkauf (anschließend Mieter § 544 BGB) |
|---|---|---|---|---|
| Geschlecht Vollendetes Lebensalter Immobilienwert | Frau & Mann 72 500.000,00 € | Frau & Mann 72 500.000,00 € | Frau & Mann 72 500.000,00 € | Frau & Mann 72 500.000,00 € |
| Monatsmiete (kalt) Garage im Jahr | 2.000,00 € 50,00 € 24.600,00 € | 2.000,00 € 50,00 € 24.600,00 € | – € – € n. bekannt | 2.000,00 € 50,00 € 24.600,00 € |
| Kapitalisierung (Wert Wohnrecht) Immobilienwert mit Wohnrecht | 159.309,60 € 340.690,40 € | 241.818,00 € 258.182,00 € | – € – € | – € – € |
| Marktanpassung bis zu 35 % nach Sachverständigen ermessen | 35 % | 15 % | 0 % | 5 % |
| Verzehrwert Anzahlung Verzehrwert der Immobilie | 180.454,30 € – € 80.454,30 € | 219.454,70 € – € 219.454,70 € | – € – € 500.000,00 € | – € – € 475.000,00 € |
| Lebenserwartung in Jahren in Monaten monatliche ca. Verrentung* | 88 16 192 939,87 €** | – 10 150 1 .463,03 € | 88 16 192 2 .604,17 € | 88 16 192 523,96 € |
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