Immobilienverrentung – die Alternative zum Immobilienverkauf

Immobilie verrenten ohne Umzug.

Mit der Immobilienverrentung profitieren Sie von einer besonderen Form der privaten Altersvorsorge. Sie möchten Ihre Immobilie doch lieber ganz klassisch verkaufen? Als Expertinnen und Experten für den Immobilienverkauf berät Sie die KSK-Immobilien gerne, wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen möchten.

Im Alter sehen sich viele Rentnerinnen und Rentner als Immobilienbesitzerinnen und -besitzer vor der Herausforderung der Altersabsicherung. Womöglich ist das Haus im Alter zu groß, die Kinder sind bereits ausgezogen, jedoch möchten Sie auch nicht das eigene Zuhause aufgeben und umziehen. Die Immobilienverrentung bietet hier eine sichere Form der Altersvorsorge, bei der Sie in Ihrer Immobilie wohnen bleiben können und gleichzeitig Ihr Haus verkaufen. Der Immobilienverkauf ohne Umzug bietet in Form der Immobilienverrentung eine gute Lösung.

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Was versteht man unter einer Immobilienverrentung?

Die Immobilienverrentung ist eine besondere Form der Altersvorsorge durch den Haus- oder Wohnungsverkauf der eigenen Immobilie. Hierdurch wird Menschen im Ruhestand die Möglichkeit gegeben, ihre finanzielle Situation zu verbessern bzw. sich im Alter finanziell abzusichern. Hintergrund sind die oftmals zu niedrige Renten, die Menschen im Ruhestand mit eigener Immobilie in finanzielle Engpässe bringen, auch wenn die Immobilie bereits voll abbezahlt ist. Da der Wunsch oftmals groß ist, im gewohnten Umfeld und den eigenen vier Wänden zu bleiben, kann die Verrentung der Immobilie eine gute Lösung sein, denn:

Durch die Immobilienverrentung verkaufen Sie Ihre Immobilie ohne Umzug. Gleichzeitig verbessern Sie Ihre Rente und erhalten so eine sichere Altersvorsorge. Und so funktioniert die Immobilienverrentung:

Die verschiedenen Formen der Immobilienverrentung

Mit der Immobilienverrentung profitieren Sie als Immobilienverkäufer:in in zweierlei Hinsicht: Zum einen erhalten Sie durch den Immobilienverkauf ein gesteigertes monatliches Einkommen. Zum anderen genießen Sie ein lebenslanges Wohnrecht und können so weiterhin in Ihrem Haus oder Ihrer Eigentumswohnung wohnen bleiben. Natürlich kommt es hierbei immer auf die vertraglich festgehaltene Regelung an. In der Regel gilt diese Form der Immobilienverrentung jedoch lebenslang.

Das sind die gängigen Formen der Immobilienverrentung:

Gründe für eine Immobilienverrentung: Vor- und Nachteile

Der größte Vorteil der Immobilienverrentung ist die Erhöhung der Rente, ohne dabei umziehen und das Haus verlassen zu müssen. Weitere Gründe und Vorteile sind:

  • Die Möglichkeit einer große Einmalzahlung in einer finanziellen Schieflage.
  • Die Aufstockung der monatlichen Rentenzahlungen für die Altersvorsorge und Finanzierung des allgemeinen Lebensstandards.
  • Mit einer Immobilienverrentung in Form einer Einmalzahlung können Hypotheken oder andere Schulden beglichen werden.
  • Insbesondere Pflegekosten sind ein häufiger Grund. Durch das Aufstocken der monatlichen Rente durch die Immobilienverrentung können Pflegekosten gut abgedeckt werden.
  • Durch die Immobilienverrentung geben Sie gleichzeitig auch die Verantwortung über die Immobilie an den Käufer bzw. die Käuferin ab. Somit müssen Sie sich nicht mehr um die Instandhaltung und Sanierung der Immobilie kümmern. Diese obliegen der Käuferseite.

Ein Nachteil der Immobilienverrentung ist, dass Sie Ihr Haus nicht mehr vererben können und bei lebenslangem Wohnrecht ein niedrigerer Verkehrswert berechnet wird, da die lebenslange Nutzung bzw. das Wohnrecht mit in die Wertermittlung einfließt.

Immobilienverrentung: Beispiel

Die Berechnung des Verkaufswerts der Immobilie bei einer Immobilienverrentung berechnet sich grob aus folgenden Faktoren:

  1. Verkehrswert der Immobilie berechnen
  2. Wertermittlung des Wohnrechts
  3. Hieraus ergibt sich der Wert der Immobilienverrentung.

Immobilienverrentung: Rechenbeispiel

Berechnungsbeipsiel:
Immobilienwert 500.000,- Euro
Leibrente
(bis zum Lebensende)
Zeitrente
(10 Jahre)
VerkaufVerkauf
(anschließend Mieter § 544 BGB)
Geschlecht
Vollendetes Lebensalter
Immobilienwert
Frau & Mann
72
500.000,00 €
Frau & Mann
72
500.000,00 €
Frau & Mann
72
500.000,00 €
Frau & Mann
72
500.000,00 €
Monatsmiete (kalt)
Garage
im Jahr
2.000,00 €
50,00 €
24.600,00 €
2.000,00 €
50,00 €
24.600,00 €
– €
– €
n. bekannt
2.000,00 €
50,00 €
24.600,00 €
Kapitalisierung (Wert Wohnrecht)
Immobilienwert mit Wohnrecht
159.309,60 €
340.690,40 €
241.818,00 €
258.182,00 €
– €
– €
– €
– €
Marktanpassung bis zu 35 %
nach Sachverständigen ermessen
35 %15 %0 %5 %
Verzehrwert
Anzahlung
Verzehrwert der Immobilie
180.454,30 €
– €
80.454,30 €
219.454,70 €
– €
219.454,70 €
– €
– €
500.000,00 €
– €
– €
475.000,00 €
Lebenserwartung
in Jahren
in Monaten
monatliche ca. Verrentung*
88
16
192
939,87 €**

10
150
1 .463,03 €
88
16
192
2 .604,17 €
88
16
192
523,96 €
*in der monatlichen Verrentung sind noch nicht die Wohnnebenkosten in Abzug gebracht (Heizung, Wasser, Strom usw.)
**Besteuerung noch nicht in Abzug gebracht

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