08.01.2025

Wer kann sich heute noch ein Haus leisten?

Spielzeughaus auf Stapel von Geldmünzen

Wer kann sich heute noch ein Haus leisten? Für viele ist das eigene Haus oder der Kauf einer Eigentumswohnung mehr als nur ein Dach über dem Kopf – es bedeutet Freiheit, Sicherheit und die Verwirklichung eines Lebenstraums. Doch zu Zeiten der steigenden Bauzinsen und hohen Immobilienpreisen scheint dieser Traum oft unerreichbar. Wer kann sich heute tatsächlich noch ein Haus leisten? Lassen Sie sich nicht entmutigen. In unserem Immobilienratgeber zeigen wir Ihnen, wie viele Kosten bei einem Hauskauf wirklich auf Sie zukommen und welche Strategien Ihnen helfen, ein eigenes Haus finanzieren können, um sich den Traum vom eigenen Zuhause trotz aller Herausforderungen zu erfüllen.

Wie viel kostet ein eigenes Haus? Ist eine Eigentumswohnung günstiger?

Wie teuer ein eigenes Haus wird, ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Zunächst ist eine der wichtigen Frage, ob Sie einen Hausbau oder Hauskauf preferieren. Hierbei ist in den meisten Fällen der Hauskauf deutlich günstiger. Das gilt vor allem dann, wenn Sie in Stadtnähe ziehen wollen.

Doch auch beim Hauskauf wirkt sich die Lage der Immobilie signifikant auf den Kaufpreis aus. Analysen von Immobilienexpert:innen zeigen, dass man sich mit dem deutschen Medianeinkommen, also dem Durchschnittsgehalt in vielen deutschen Großstädten kein Eigenheim mehr leisten kann. Wer sich trotzdem den Traum eines eigenen Hauses Die Kosten für ein Haus liegen aktuell bei durchschnittlich 450.000 Euro liegen, während Wohnungen mit etwa 225.000 Euro deutlich günstiger sind. Neubauten schlagen mit 2.500–3.500 Euro pro Quadratmeter Baukosten (ohne Grundstück) zu Buche. Die Grafik zeigt, dass Eigenheimpreise stabil auf hohem Niveau bleiben, während Wohnungspreise leicht steigen. Wer sparen möchte, sollte auch Sanierungsobjekte in Betracht ziehen, da sie oft mit Preisabschlägen verbunden sind, jedoch zusätzliche Investitionen erfordern können.

Doch auch der Sanierungsbedarf von Immobilien hat erheblichen Einfluss auf die Kosten eines Immobilienkaufs. Bei einem höheren Sanierungsbedarf müssen Sie damit rechnen, eine größere Summe zur Modernisierung des Hauses zu investieren. Gleichzeitig kann ein Sanierungsbedarf jedoch auch signifikante Preisabschläge mit sich bringen.

Dabei sollten Sie vor allem auf die folgenden Punkte achten:

  • Wann wurde die Immobilie zuletzt saniert?
  • Wie bewertet der Energieausweis das Gebäude?
  • Wie alt ist die Heizung?
  • Wann wurde das Haus gebaut?
  • Wie steht es um die Fenster und das Dach?
  • Gibt es Feuchtigkeit oder lassen sich Schimmelspuren finden?
Preisentwicklung der Wohnungen und Häuser im KSK Bestand

Warum sind Immobilien so teuer geworden?

Wenn es um den Hauskauf geht, werden meistens die steigenden Immobilienpreise für den schlechten Zugang zu Wohneigentum verantwortlich gemacht. Früher soll es einfacher gewesen sein, sich ein Haus leisten zu können. Doch stimmt das überhaupt, dass man sich früher eher ein Haus leisten konnte?

Eine Studie des Instituts der deutschen Wirtschaft Köln ermittelte ein gegenteiliges Bild. Daten der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) zeigen, dass es heute sogar leichter sein soll, an Wohneigentum zu kommen. Dies wird mit dem sogenannten Erschwinglichkeitsindex angezeigt, welcher heute deutlich niedriger ist als 1980.

Zurecht stellt sich damit die Frage, warum nicht auch die Wohneigentumsquote stärker angestiegen ist. Denn selbst als Gutverdiener:innen konnte sich Schätzungen nach Ende 2022 ein Paar mit einem durchschnittlichen Einkommen von 3.730 Euro netto lediglich 28 Prozent der angebotenen Immobilien leisten. Hierfür gibt es verschiedene Gründe: So reduziert sich die Erschwinglichkeit aufgrund des starken Zinsanstiegs 2022 und der Erschwinglichkeitsindex beginnt wieder anzusteigen.

Gleichzeitig ist der Kapitalbedarf, welcher durch Notarkosten, Grunderwerbssteuer etc. entsteht, heute deutlich höher als 1980 und das während Sparen durch die niedrigen Zinsen, die Sie bei der Bank bekommen, fast unmöglich wird. All diese Faktoren sorgen dafür, dass der Erwerb eines eigenen Hauses erschwert wird und sich viele ein Eigenheim gar nicht mehr leisten können.

Wie kann man sich heute noch ein Haus leisten?

Wenn Sie sich ein Haus leisten wollen, sollten Sie im ersten Schritt die eigenen Finanzen genau betrachten und Ihre laufenden Einnahmen, Ausgaben und Ersparnisse ermitteln; denn um einen Kredit zu bekommen, benötigen Sie Eigenkapital. Um zu klären, wie viel Eigenkapital Sie besitzen, müssen Sie nur alle Beträge addieren, über die Sie frei verfügen. Dazu zählen zum Beispiel:

Anhand dieses Eigenkapitals und Ihres Einkommens lässt sich anschließend ermitteln, welche Kreditsumme Sie aufnehmen können. Auch hierbei haben Sie verschiedene Möglichkeiten bei der Auswahl einer passenden Finanzierungsmöglichkeit. Besonders der Neubau kann gefördert werden, beispielsweise mit einer KfW-Förderung.

Diese Punkte sollten Sie berücksichtigen, um sich ein Haus leisten zu können

Neben den genannten Punkten sollten Sie auch folgende Aspekte berücksichtigen, um sich ein Haus leisten zu können:

  1. Eigenkapitalquote:
    • Die Banken empfehlen in der Regel, mindestens 20 bis 30 Prozent Eigenkapital des Kaufpreises einzubringen. Je höher das Eigenkapital, desto besser die Kreditkonditionen.
    • Beispiel: Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro sollten mindestens 80.000 bis 120.000 Euro aus Eigenkapital stammen.
  2. Laufende Kosten realistisch einschätzen:
    • Neben der Kreditrate müssen auch laufende Kosten wie Grundsteuer, Versicherungen, Nebenkosten und Instandhaltungsrücklagen eingeplant werden. Hier gilt die Faustregel: 1 bis 2 Prozent des Immobilienwertes pro Jahr sollten für Instandhaltung und Reparaturen reserviert werden.
  3. Bonität und Haushaltsrechnung:
    • Banken prüfen nicht nur das Eigenkapital, sondern auch die Kreditwürdigkeit. Hierfür ist eine positive Schufa-Auskunft entscheidend.
    • Eine detaillierte Haushaltsrechnung zeigt, wie viel monatlich für die Kreditrate verfügbar ist.
  4. Fördermöglichkeiten nutzen:
    • Neben der KfW-Förderung für energieeffiziente Neubauten oder Sanierungen gibt es in manchen Bundesländern und Kommunen Zuschüsse oder vergünstigte Kredite für Familien und Erstkäufer.
  5. Zukunftsplanung einbeziehen:
    • Überlegen Sie, wie sich Ihre finanzielle und berufliche Situation langfristig entwickeln könnte. Planen Sie Puffer für unvorhergesehene Ereignisse wie Jobwechsel oder Elternzeit ein.

Lassen Sie sich nicht entmutigen. Mit einer klaren Analyse der eigenen Finanzen und einer soliden Planung lässt sich der Traum vom Eigenheim auch in herausfordernden Zeiten realisieren. KSK-Immobilien steht Ihnen als kompetente Partnerin zur Seite und hilft Ihnen, zu bestmöglichen Konditionen Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.

So können Sie sich Ihr Eigenheim leisten: Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung

Um sich ein eigenes Haus leisten zu können, ist der Großteil der Bevölkerung auf eine passende Form der Immobilienfinanzierung angewiesen. Doch welche Möglichkeiten haben Sie? Dazu zählen zum Beispiel:

Wie die KSK Immobilien Sie unterstützt, damit Sie sich Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung leisten können

Die KSK-Immobilien bietet Ihnen umfangreiche Unterstützung, um Ihren Traum vom Eigenheim oder einer Eigentumswohnung zu verwirklichen. Dank der Expertise und regionalen Marktkenntnis Sie von individuell zugeschnittenen Lösungen profitieren, die genau auf Ihre finanziellen Möglichkeiten abgestimmt sind.

Zum Traum vom Eigenheim mit den Expert:innen der KSK-Immobilien

Als größte Immobilienmaklerin im Rheinland steht Ihnen KSK-Immobilien mit langjähriger Erfahrung im Hauskauf bei der Suche und Finanzierung Ihres Eigenheims zur Seite. Unsere Expert:innen beraten Sie gerne bei allen Schritten des Hauskaufs und helfen Ihnen dabei, eine maßgeschneiderte Verkaufsimmobilie angepasst an Ihre Bedürfnisse zu finden. Darüber hinaus unterstützen die Makler:innen der KSK-Immobilien Sie natürlich auch dabei, alle wichtigen Dokumente für den Kauf und Verkauf oder Ihres Hauses zusammenzustellen, sodass der Prozess reibungslos verläuft.

Als 100%ige Tochter der Kreissparkasse Köln bietet Ihnen die KSK-Immobilien in enger Zusammenarbeit mit den Kolleginnen und Kollegen der Kreissparkasse Köln außerdem eine kompetente Beratung rund um das Thema Immobilienfinanzierung. Sie benötigen unsere Hilfe beim Immobilienkauf? Dann kontaktieren Sie uns gerne – wir freuen uns, von Ihnen zu hören!

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