Volltilgerdarlehen der Kreissparkasse Köln.

Wenn Sie eine Immobilie kaufen oder bauen möchten, sehen Sie sich mit der Frage nach der passenden Immobilienfinanzierung konfrontiert. Dabei kommen verschiedene Darlehensformen infrage. Neben dem Tilgungsdarlehen und dem Annuitätendarlehen ist das Volltilgerdarlehen eine attraktive Darlehensart. Anders als bei gängigen Darlehen wie dem Annuitätendarlehen, verbleibt am Ende der Zinsbindung beim Volltilgerdarlehen keine Restschuld, für die Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen.

Als 100%ige Tochter der Kreissparkasse Köln erhalten Sie bei KSK-Immobilien maßgeschneiderte Volltilgerdarlehen und einen Rundum-Service vom Immobilienkauf bis hin zur Immobilienfinanzierung. Auch beim Verkauf Ihrer Immobilie unterstützen unsere erfahrenen Expertinnen und Experten Sie gerne. Wie genau das Volltilgerdarlehen funktioniert und welche Vor- und Nachteile diese Darlehensform bietet, erfahren Sie im Folgenden.

Volltilgerdarlehen: Das Wichtigste in Kürze

• Ein Volltilgerdarlehen bezeichnet eine Baufinanzierung, bei der Sie innerhalb der Laufzeit bzw. der Zinsfestschreibung das Darlehen vollständig zurückzahlen. Das bedeutet, dass Sie als Kreditnehmerin bzw. Kreditnehmer am Ende schuldenfrei sind.
• Ob für den Kauf, Bau oder die Sanierung einer Immobilie: Ein Volltilgerdarlehen kommt grundsätzlich für alle infrage, die eine feste Zinsbindung bevorzugen und das Darlehen in einem Rutsch ohne Anschlussfinanzierung begleichen möchten.
• Wenn Sie Ihr Darlehen ohne Restschuld finanzieren möchten, sind in der Regel lange Laufzeiten mit einer Zinsbindung von 30 Jahren oder mehr vorgesehen. Je nach monatlicher Rate und Eigenkapital ist aber auch ein Volltilgerdarlehen mit einer Laufzeit von 10 bis 20 Jahren möglich.
• Mit einem Volltilgerdarlehen profitieren Sie von maximaler Zinssicherheit und hoher Planungssicherheit, da Sie genau wissen, für welchen Zeitraum Sie mit monatlich gleichbleibenden Raten rechnen müssen.
• Um den passenden Kredit für Ihre Baufinanzierung zu finden, sollten Sie auf professionelle Beratung zurückgreifen. Vom klassischen Annuitätendarlehen bis hin zu einem Volltilgerdarlehen: Es gibt verschiedene Faktoren, die bei der Wahl des passenden Darlehens eine Rolle spielen. Bei uns erhalten Sie den Rundum-Service – von der Immobilienbewertung über den Immobilienkauf bis hin zur Baufinanzierung zu attraktiven Konditionen stehen wir Ihnen als kompetenter Partner zur Seite.

Aktuelle Zinsen für die Finanzierung von Immobilien

Definition: Was ist ein Volltilgerdarlehen?

Das Volltilgerdarlehen ist eine spezielle Darlehensart, bei der Immobilienkäuferinnen und -käufer den Gesamtbetrag ohne Restschuld begleichen. In seiner Zinsbindung ähnelt das Volltilgerdarlehen dem Annuitätendarlehen. Allerdings wird von Beginn an ein bestimmter Zeitraum vereinbart, in dem der Gesamtbetrag zurückgezahlt wird. Die Monatsraten bleiben dabei jeden Monat gleich hoch. Insbesondere bei Immobilienkäufer:innen, die von der ersten bis zur letzten Zahlung Gewissheit darüber haben möchten, dass die monatlichen Raten konstant bleiben, ist diese Finanzierungsform beliebt.

Tipp: Um den Zeitrahmen festzulegen, ist eine genaue Finanzplanung wichtig. Mit dieser stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Schulden in dem vereinbarten Zeitrahmen auch wirklich begleichen können. Die Kreissparkasse Köln steht Ihnen als kompetenter Partner für die individuelle Planung Ihres Volltilgerdarlehens zur Seite und findet die passende Lösung für Ihre Immobilienfinanzierung.

Was ist der Unterschied zwischen einem Volltilgerdarlehen und einem Annuitätendarlehen?

Vom Grundprinzip ähnelt das Volltilgerdarlehen dem Annuitätendarlehen. Der Unterschied besteht darin, dass Sie als Kreditnehmerin bzw. Kreditnehmer bei einem Volltilgerdarlehen die ganze Darlehenssumme innerhalb der Laufzeit tilgen, während Sie bei einem Annuitätendarlehen nur einen bestimmten Betrag tilgen. Für den Restbetrag benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Der Vorteil eines Volltilgerdarlehens ist die hohe Planungssicherheit, da Sie genau wissen, in welchem Zeitraum Sie Ihr Darlehen zurückzahlen werden.

Durch die lange Zinsbindung setzt die Bank für die Vergabe eines Volltilgerdarlehens eine gute Bonität voraus. So werden Volltilgerdarlehen in der Regel an einkommensstarke Kund:innen vergeben, um das Ausfallrisiko für die Bank geringer zu halten.

Jetzt Vorteile sichern mit dem Volltilgerdarlehen: Baufinanzierung in einem Rutsch

• Vollständige Rückzahlung des Darlehens in der Zinsfestschreibung
• Konstante Ratenzahlung
• Maximale Zinssicherheit
• Tilgung mit einem Darlehen ohne Restschuld
• Langfristige Zinsbindung von 20 Jahren und mehr
• Schutz vor möglichen steigenden Zinsen
• Keine Anschlussfinanzierung nötig
• Hohe Planungssicherheit

Zinssatz bei einem Volltilgerdarlehen: Zinssicherheit für Ihre Baufinanzierung

Wie beim Annuitätendarlehen wird auch beim Volltilgerdarlehen zu Beginn eine feste Monatsrate für die Zinsbindung festgelegt. Hierbei ist die Monatsrate bis zum Ende der Zinsbindung gleichbleibend. So wissen Sie genau, welche monatliche Belastung auf Sie zukommt, da der Kredit mit Volltilgung eine konstante Monatsrate beinhaltet. Es verändert sich nur das Verhältnis zwischen Tilgungsanteil und Zinsanteil. Der Zinssatz wird zu Beginn Ihres Darlehens festgelegt.

Da der Zinssatz zu Beginn der Tilgung auf den gesamten Darlehensbetrag berechnet wird, fällt der Zinsanteil der Monatsraten im ersten Tilgungsjahr entsprechend hoch aus. Im Folgejahr fällt der Restbetrag Ihres Volltilgerdarlehens kleiner aus, sodass auch der Zinsanteil sinkt. Auch in den darauffolgenden Jahren sinkt mit dem zu tilgenden Darlehen der Zinsanteil. Das bedeutet für Sie, dass sich der Tilgungsanteil zum Ende hin erhöht, denn die Höhe der Raten bleibt bei einer konstanten Annuität Ihres Volltilgerdarlehens immer gleich. Damit profitieren Sie von maximaler Zinssicherheit.

Vor- und Nachteile eines Volltilgerdarlehens

Mit dem Volltilgerdarlehen profitieren Sie als Kreditnehmerin bzw. Kreditnehmer von hoher Planungssicherheit. Da der Zinssatz für Ihr Darlehen konstant bleibt, müssen Sie sich um steigende Zinsen auf dem Weltmarkt keine Sorgen machen. Anders als bei einem Annuitätendarlehen, bei dem Sie eine Anschlussfinanzierung mit neuem Zinssatz benötigen, stellt sich hierbei nicht das Risiko eines zukünftig möglicherweise steigenden Zinssatzes.

Die Zinsbindung eines Darlehens mit vollständiger Tilgung garantiert Ihnen den festgelegten Zinssatz über den gesamten Zeitraum des Darlehens. So können Sie vor allem von Niedrigzinsphasen profitieren und diese nutzen, um besonders gute Konditionen für die Laufzeit des Darlehens festzulegen. Ein weiterer Pluspunkt ist die schnelle Tilgung Ihres Darlehens: Da Sie schneller tilgen als bei einem klassischen Annuitätendarlehen, fallen die Finanzierungskosten insgesamt niedriger aus.

Ein Nachteil des Volltilgerdarlehens ist jedoch die geringe Flexibilität, wie etwa im Hinblick auf Sondertilgungen und Tilgungspausen. Für Kreditnehmer:innen hat dies den Vorteil von maximaler Planungssicherheit. Da die Monatsraten des Volltilgerdarlehens höher sind als bei einem herkömmlichen Darlehen, stellt diese eine nicht unerhebliche Belastung für das monatliche Haushaltsbudget dar. Aus diesem Grund ist das Volltilgerdarlehen vor allem bei gut situierten Immobilienkäufer:innen beliebt, die großen Wert auf Planungssicherheit legen.

Volltilgerdarlehen berechnen: Jetzt individuelles Angebot erhalten

Berechnen Sie mit dem Finanzierungsrechner der Kreissparkasse Köln die Laufzeit, Ratenhöhe und den Zinssatz für Ihre Baufinanzierung. Hierfür kontaktieren wir Sie für ein unverbindliches Erstgespräch.

Maßgeschneiderte Finanzierung mit der Kreissparkasse Köln