Wenn Sie Ihren Traum vom Eigenheim realisieren möchten, kommen verschiedenen Immobiliendarlehen infrage. Neben dem endfälligen Darlehen und dem klassischen Annuitätendarlehen stellt das Tilgungsdarlehen eine spezielle Darlehensart dar. Hier bleibt die Tilgungsrate gleich, der Zinsanteil reduziert sich jedoch.
Als 100%ige Tochter der Kreissparkasse Köln erhalten Sie bei der KSK-Immobilien maßgeschneiderte Tilgungsdarlehen und einen Rundum-Service vom Immobilienkauf bis hin zur Immobilienfinanzierung. Auch beim Verkauf Ihrer Immobilie unterstützen unsere erfahrenen Expertinnen und Experten Sie gerne.
Wie genau das Tilgungsdarlehen funktioniert und welche Vor- und Nachteile Ihnen diese Darlehensform bietet, erfahren Sie hier. Berechnen Sie mit dem Finanzierungsrechner der Kreissparkasse Köln die Laufzeit, Ratenhöhe und den Zinssatz für Ihr Immobiliendarlehen. Hierfür kontaktieren wir Sie für ein unverbindliches Erstgespräch.
Tilgungsdarlehen: Das Wichtigste in Kürze
- Ob für den Hauskauf, Wohnungskauf oder den Bau Ihres Eigenheims; von der Bank erhalten Sie ein Tilgungsdarlehen oder eine alternative Darlehensart für die Finanzierung. Die Immobilienbewertung vorab dient dazu, den realen Wert einer Immobilie zu ermitteln.
- Unter den verschiedenen Darlehensformen ist das Tilgungsdarlehen eine spezielle Darlehensart, bei der unterschiedliche Faktoren in die Berechnung einfließen. So kann das Tilgungsdarlehen individuell an Ihre Ansprüche und Voraussetzungen angepasst werden.
- Im Unterschied zum Annuitätendarlehen bleibt die Tilgungsrate bei einem Tilgungsdarlehen über die gesamte Laufzeit gleich.
- Die Zinsbelastung fällt bei einem Tilgungsdarlehen von Monat zu Monat geringer aus. Dadurch ist die Anfangsbelastung bei einem Tilgungsdarlehen zwar hoch, das hat aber den Vorteil, dass diese im Laufe der Jahre sinkt und so zu einer schnelleren Tilgung des Kredits führt.
- Ein hohes Eigenkapital hat für Ihr Tilgungsdarlehen den Vorteil, dass Sie von einem niedrigeren Zinssatz profitieren.
- In enger Zusammenarbeit mit der Kreissparkasse Köln stehen wir Ihnen als kompetenter Partner ab der initialen Planungsphase Ihrer Immobilienfinanzierung zur Seite. Wir passen den Tilgungskredit individuell an Ihre Voraussetzungen an. Dabei berücksichtigen wir auch mögliche Einsparpotenziale und Fördermöglichkeiten, um Ihnen das bestmögliche Angebot zu berechnen.
- Die Länge des Tilgungsdarlehens ist abhängig von der Höhe des Eigenkapitals, der Ratenhöhe sowie dem Tilgungsbetrag und beläuft sich in der Regel auf 10 bis 35Jahre. Nach dem Ende der Zinsbindung folgt für gewöhnlich eine Anschlussfinanzierung. Die Konditionen hierfür werden mit der Bank vereinbart.
Inhalte dieser Seite
- Aktuelle Zinsen für die Finanzierung von Immobilien
- Tilgungsdarlehen: Definition
- Wie funktioniert ein Tilgungsdarlehen?
- Unterschied zwischen Tilgungsdarlehen und Annuitätendarlehen
- Vor- und Nachteile auf einen Blick
- Individuelle Tilgungsdarlehen mit der Kreissparkasse Köln
- Persönliche Beratung zur Immobilienfinanzierung
Aktuelle Zinsen für die Finanzierung von Immobilien
Tilgungsdarlehen: Definition
Bei einem Tilgungsdarlehen handelt es sich um eine Kreditform, bei der die Tilgungsrate bis zum Ende der Tilgungsfrist immer konstant bleibt. Sie können die Tilgungsrate einfach berechnen, indem Sie die gesamte Darlehenshöhe durch die Anzahl der Monate der Darlehenslaufzeit teilen.
Da die Restschuld mit jeder Tilgungsrate abnimmt, sinken hierbei mit jeder Tilgungszahlung die Zinsen. Das bedeutet auch, dass sich mit der sinkenden Zinsbelastung die gesamte Belastung verringert.
Nutzen Sie den kostenfreien Tilgungsrechner für ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot.
Benutzen Sie für Ihren Kredit den Tilgungsrechner der Kreissparkasse Köln. Wir kontaktieren Sie für ein unverbindliches Erstgespräch und finden die ideale Lösung für Ihre Immobilienfinanzierung.
Wie funktioniert ein Tilgungsdarlehen?
Das Tilgungsdarlehen sieht in der Regel eine monatliche Ratenzahlung vor. Je nach Voraussetzung ist unter Umständen aber auch eine vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Tilgung möglich. Dabei setzt sich die monatliche Rate aus einem gleichbleibenden Tilgungsbetrag und den sich über die Laufzeit verringernden Darlehenszinsen zusammen. Da die Restschuld mit jeder Tilgung sinkt, sinkt auch die Zinsbelastung und entsprechend der Gesamtbetrag kontinuierlich.
Profitieren Sie von den Vorteilen des Tilgungsdarlehens.
Mit der Kreissparkasse Köln profitieren Sie von den Vorteilen eines individuell auf Sie abgestimmten Tilgungsdarlehens.
- Feste Tilgungsrate während der gesamten Laufzeit
- Sinkende Darlehenszinsen
- Daraus resultierend stetig sinkende Raten
- Schnellere Tilgung Ihres Darlehens
Unterschied zwischen Tilgungsdarlehen und Annuitätendarlehen
Bei einem Annuitätendarlehen handelt es sich um eine spezielle Form des Tilgungsdarlehens, bei dem die monatlichen Raten während der gesamten Tilgungszeit gleich bleiben. Bei einem Tilgungsdarlehen ist nur Ihre monatliche Tilgungsrate bis zur Rückführung des Darlehens gleich hoch. Der Zinsanteil hingegen reduziert sich monatlich und wird der Tilgung hinzugerechnet. Dadurch haben Sie den Vorteil, dass die Gesamtbelastung im Laufe der Zeit sinkt.
Vor- und Nachteile auf einen Blick
Bei einem Tilgungsdarlehen profitieren Sie von gleichbleibenden Tilgungsraten und verringernden Zinsen. Dadurch sinken Ihre Ratenzahlungen kontinuierlichund auch die finanzielle Belastung nimmt ab.
Der Vorteil eines Annuitätendarlehens ist hingegen, dass die Tilgungsrate mit zunehmender Laufzeit bei gleichbleibender Ratenhöhe steigt, während die monatliche Zinsbelastung kontinuierlich abnimmt. Das bedeutet, dass sich die Relation zwischen Zinsen und Tilgungszahlung verschiebt.
Während der Anteil der Tilgungszahlung zu Beginn niedrig und der Zinsanteil hoch ist, verhält es sich zum Ende der Tilgung genau andersherum: der Tilgungsanteil ist hoch, der Zinsanteil niedrig. Der Vorteil eines Annuitätendarlehens als Sonderform des Tilgungsdarlehens ist folglich die konstant bleibende monatliche Belastung, welche Ihnen hohe Planungssicherheit bietet. Der Nachteil hingegen ist, dass Ihre effektive Zinsbelastung im Vergleich zum Tilgungsdarlehen höher ausfällt.
Tipp: Welche Darlehensform am ehesten für Sie infrage kommt, sollten Sie mit erfahrenen Finanzexpertinnen und -experten abklären. Zwar besteht die Möglichkeit, mithilfe eines Finanzierungsrechners an einen ersten Schätzwert zu gelangen. Da verschiedene Faktoren in die Berechnung einfließen und Einsparpotenziale, beispielsweise durch Fördermöglichkeiten, aber auch Eigenkapital zu berücksichtigen sind, kann ein Finanzierungsrechner keine zuverlässigen Aussagen machen.
Als 100 %ige Tochter der Kreissparkasse Köln steht Ihnen die KSK-Immobilien als kompetenter Partner bei der Immobilienfinanzierung zur Seite. Gemeinsam finden wir eine passende Lösung für Ihren individuellen Finanzierungsbedarf. Stellen Sie uns gerne eine Anfrage und wir kontaktieren Sie für ein unverbindliches Erstgespräch.
Individuelle Tilgungsdarlehen mit der Kreissparkasse Köln
- Maßgeschneiderte Angebote – abgestimmt auf die persönliche Lebenssituation und langfristige Lebensplanung
- Flexible Finanzierung für individuelle Lösungen
- Berechnung von Eigenleistung
- Beratung zu Annuitätendarlehen, alternativen Darlehensmöglichkeiten und Fördermöglichkeiten
- Beratung rund um die Vorteile einer Riester-Finanzierung und von KfW-Fördermitteln
Wir erstellen Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot für die Darlehenstilgung
Mit KSK-Immobilien und der Kreissparkasse Köln erhalten Sie den Rundum-Service für die Realisierung Ihres Eigenheims. Vom Immobilienkauf bis hin zur Immobilienfinanzierung: Die Finanzexpertinnen und Finanzexperten der Kreissparkasse Köln beraten Sie gerne zu den verschiedenen Möglichkeiten und erstellen für Sie ein maßgeschneidertes Angebot zu attraktiven Konditionen.
Dabei gehen wir verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, z.B. die eines Tilgungsdarlehens mit Ihnen durch und finden eine auf Sie abgestimmte Lösung. Vereinbaren Sie einen unverbindlichen Beratungstermin und realisieren Sie schnell und unkompliziert Ihren Traum vom Eigenheim.
Dürfen wir Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung unterstützen?
Wir sind für Sie da: Persönliche Beratung zur Immobilienfinanzierung
Sie möchten sich zusätzlich persönlich von uns zur den verschiedenen Darlehensformen beraten lassen? Dann senden Sie uns eine Nachricht über das Kontaktformular, um einen Termin für ein persönliches Gespräch mit den Baufinanzierungsberater:innen der Kreissparkasse Köln zu vereinbaren. Wir freuen uns auf Ihre Anfrage!