Bauzinsentwicklung
Bauzinsentwicklung: aktuelle Zinsentwicklung und Prognosen
Wenn Sie eine Immobilie kaufen möchten und dafür ein Immobiliendarlehen aufnehmen, machen die Zinsen einen großen Teil der Kosten aus. Bereits kleine Veränderungen hinter dem Komma können große Auswirkungen auf die Darlehenslänge haben und die Kreditlast über mehrere Tausend Euro erhöhen. Umso wichtiger ist es, die aktuelle Bauzinsentwicklung im Blick zu haben, wenn Sie Ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen möchten.
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Aktuelle Bauzinsentwicklung: Das Wichtigste in Kürze
- Die Bauzinsentwicklung wird von der Europäischen Zentralbank (EZB) sowie von den Zinserwartungen an die Anleihemärkte bestimmt.
- Die Bauzinsen sind in den letzten Jahren deutlich gestiegen. Derzeit liegen die Zinsen für die Baufinanzierung in der Regel zwischen 3,5 und 4,0 Prozent.
- Der wichtigste Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank liegt aktuell bei 3,5 Prozent.
- Der EZB-Rat hat im März 2023 alle drei Leitzinsen um 0,5 Prozent erhöht, wodurch die Zinssätze zum 22. März 2023 auf 3,50 %, 3,75 % bzw. 3,00 % erhöht wurden.
- Die drei Arten von Leitzinsen sind: der Hauptrefinanzierungssatz, der Spitzenrefinanzierungssatz und der Einlagesatz.
- In der Regel ist vom Hauptrefinanzierungssatz die Rede, wenn ohne nähere Angaben vom EZB-Leitzins gesprochen wird. Er bezeichnet den Zinssatz, zu dem sich die Geschäftsbanken kurzfristig Geld von der EZB leihen können. Mit solchen EZB-Geldern können die Kreditinstitute ihr laufendes Geschäft refinanzieren.
- Langfristige Prognosen für die Bauzinsentwicklung hängen von verschiedenen Faktoren ab: Insbesondere die aktuelle Marktlage ist für den Zinssatz entscheidend. Daneben beeinflussen auch individuelle Faktoren wie Bonität, Immobilienlage und die individuellen Finanzierungsfaktoren die Bauzinsen.
- Langfristige Bauzinsentwicklungs-Prognosen sagen einen weiteren Anstieg bis ins nächste Jahr voraus. Andere Prognosen gehen nunmehr davon aus, dass die Bauzinsen vorerst auf dem aktuellen Niveau verharren.
- Genaue Prognosen sind schwer zu treffen, weshalb Sie sich am besten an erfahrene Finanzexpert:innen wie die der Kreissparkasse Köln wenden, um eine individuelle, maßgeschneiderte Baufinanzierung zu besprechen.
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Zinsentwicklung in der Baufinanzierung
Betrachtet man die Bauzinsentwicklung der letzten 20 bis 30 Jahre, waren Baukredite viele Jahre sehr günstig. Aber in den letzten Jahren und vor allem seit Jahresbeginn 2023 steigen die Bauzinsen wieder – und das deutlich schneller, als viele Prognosen hervorgesehen haben. Deshalb wollen viele Interessierte nun die noch günstigen Kredite nutzen. Andere haben wiederum ihren Traum vom Eigenheim vorerst auf Eis gelegt. Da stellt sich berechtigterweise die Frage: Was ist die richtige Entscheidung?
War es bei der Bauzinsentwicklung noch vor 20 bis 30 Jahren für viele Menschen realisierbar, mit einem Durchschnittseinkommen zu günstigen Zinssätzen ein Haus zu finanzieren, sieht die Situation bei der aktuellen Bauzinsentwicklung etwas anders aus. Seit Anfang 2022 sind die Baufinanzierungszinsen durchschnittlich um 2,5 bis 3,0 Prozent gestiegen.
Aktuell betragen die Bauzinsen je nach Höhe des Darlehens und des eingebrachten Eigenkapitals im Durchschnitt effektiv 3,5 bis 4,0 Prozent . Der Zuwachs ist dabei weitgehend unabhängig von der Kreditlaufzeit und entsprechend unabhängig von der Zinsbindungsfrist. Allein im November 2022 verteuerten sich die Bauzinsen für Immobilienkredite um rund 0,5 Prozent.
Das beeinflusst die aktuelle Bauzinsentwicklung in Deutschland
Kriege, Inflation und steigende Rohstoffpreise gehören zu den markanten Auslösern für die Zinswende. Insbesondere der Krieg Russlands gegen die Ukraine hat einen deutlichen Preisanstieg bei vielen Dienstleistungen und Produkten zufolge. Und auch die Bauzinsentwicklung in Deutschland wird hiervon beeinflusst. Dadurch, dass die Rendite für Bundesanleihen auf bis zu 2,0 Prozent angestiegen ist, steigen auch für Banken als Darlehensgeber die Kosten, zu denen sie sich refinanzieren. Diese Mehrkosten führen zwangsläufig zu höhere Bauzinsen für Immobilienkäufer und -käuferinnen.
Bei aktueller Bauzinsentwicklung in Immobilien investieren
Dennoch dienen Immobilien weiterhin als Inflationsschutz. Wenn Sie Ihr Eigenheim finanzieren, profitieren Sie von vielen Vorteilen:
- Die Schulden bzw. das Geld in Form von Ratenzahlungen bleiben bei aktueller Zinsfestschreibung für Immobilienkäufer:innen gleich.
- Parallel hierzu sinkt der tatsächliche Wert des Geldes durch die Geldentwertung.
- Gleichzeitig gewinnt Ihre Immobilie durch eine steigende Bauzinsentwicklung an Wert.
- Dadurch kann der Immobilienkauf bei der aktuellen Bauzinsentwicklung Schutz vor Inflation bieten und dient als Altersvorsorge und ideale Investition.
Baufinanzierung mit KSK-Immobilien
Als 100%ige Tochter der Kreissparkasse Köln finden wir gemeinsam das passende Darlehen für Ihre Immobilienfinanzierung, das genau zu Ihren Bedürfnissen passt. Von der maßgeschneiderten Finanzierung über das Prüfen und Ausschöpfen von Fördermöglichkeiten bis hin zur optimalen Absicherung: Die Mitarbeitenden der Kreissparkasse Köln berücksichtigen bei der Darlehenswahl und Baufinanzierung von Anfang an alle wichtigen Faktoren, die für Ihre Sicherheit im Eigenheim eine Rolle spielen.
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